FINSUS, una Sociedad Financiera Popular (SOFIPO) dirigida por Carlos Marmolejo, ha enfrentado un contexto económico complejo debido a las tasas de interés y ha adoptado una estrategia cautelosa en la colocación de crédito para evitar situaciones de insolvencia.
Sin embargo, esta prudencia ha sido clave para la recuperación de su índice de morosidad (IMOR).
Según los datos recopilados por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), FINSUS ha logrado una notable disminución en su IMOR, que ha pasado del 8.87% en marzo de 2022 al 1.60% en marzo de 2023.
Esta mejora se atribuye en gran medida a la solidez en la captación de recursos y a la implementación de tecnología para mejorar la eficiencia de la empresa.
Para proteger la solidez en la captación, FINSUS adquirió Distrito PyME, una compañía que les ha permitido financiar a micro, pequeñas y medianas empresas sin imponer tasas desproporcionadas que pudieran poner en riesgo su capacidad de pago. Esta estrategia ha demostrado ser efectiva y ha contribuido a la reducción del IMOR.
El enfoque de FINSUS se centra en seleccionar cuidadosamente a las empresas a las que otorga créditos, priorizando aquellas que pertenecen al segmento de emprendimientos sustentables. Esta decisión se ha revelado acertada, ya que ha permitido reducir el riesgo asociado a la cartera de créditos.
A pesar de las dificultades en el mercado, Marmolejo señala que han observado un aumento en la demanda de fondeo por parte de las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (SOFOMES).
Sin embargo, FINSUS ha mantenido una postura responsable y ha rechazado la mayoría de las solicitudes de fondeo, buscando establecer alianzas con aquellas que compartan su enfoque en la sustentabilidad y garantizando la recuperación de los préstamos otorgados.
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Riesgo y liquidez en SOFIPOS y SOFOMES
El director ejecutivo destaca que el mercado financiero actual presenta una falta de liquidez y fondeo, lo que lo convierte en un entorno riesgoso para algunas instituciones financieras.
No obstante, también destaca el apetito por el riesgo en varias opciones, lo que ha llevado a la tendencia de otorgar créditos al por mayor.
En marzo de 2023, las SOFIPOS informaron a la CNBV que la cartera vigente de crédito ascendió a 37,272 millones de pesos, mientras que FINSUS reportó una cartera de 3,360 millones de pesos.
Además, Marmolejo señala que han observado un mayor interés por parte de las SOFOMES en la búsqueda de fondeo y que muchas de ellas buscan colaborar con FINSUS.
Sin embargo, reitera que su enfoque responsable los ha llevado a rechazar a la mayoría y a trabajar en alianzas con aquellas que compartan su visión sustentable y que les permitan recuperar los fondos prestados.
Marmolejo también descarta la posibilidad de vender FINSUS y enfatiza que están trabajando para fortalecer la empresa y ofrecer más opciones a los usuarios.
Están abiertos a nuevas asociaciones, siempre y cuando se alineen con los objetivos de inclusión financiera y digitalización que promueve la entidad.
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