En un esfuerzo por salvaguardar la estabilidad del sistema financiero y asegurar que las financieras populares sigan siendo un pilar de apoyo para comunidades marginadas, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) ha anunciado planes para fortalecer la capitalización y liquidez de estas instituciones, así como de los fondos de protección asociados.
Este paso estratégico busca proteger a las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (SOCAP) y las Sociedades Financieras Populares (SOFIPO), que atienden a sectores de la población que no son considerados prioridad por la banca tradicional.
Reforzando la Base Financiera: Circular Única de Capitalización
El Informe Anual del 2022 de la CNBV destaca tres proyectos clave que están en marcha para lograr estos objetivos y asegurar la robustez del sector. Uno de los principales puntos de enfoque es la implementación de una «circular única transversal de capitalización».
Este nuevo marco regulatorio tiene como objetivo fortalecer los requisitos de capital en relación con los riesgos crediticios y de mercado a los que estas instituciones están expuestas.
Siguiendo los estándares internacionales delineados por el Comité de Supervisión Bancaria de Basilea (BCBS), esta iniciativa busca elevar la resistencia financiera de las financieras populares, permitiéndoles enfrentar mejor los desafíos cambiantes del entorno económico.
Preparados para lo Imprevisible: Requisitos de Capital Adicionales
En esta misma línea, la CNBV también está evaluando la implementación de requisitos de capital adicionales que tengan en cuenta las diversas eventualidades a las que estas entidades podrían estar expuestas.
Dado que las financieras populares atienden a poblaciones con necesidades específicas y a menudo con menos acceso a servicios bancarios, es fundamental asegurarse de que estén preparadas para enfrentar cualquier contingencia.
Garantizando la Fluidez: Circular Única de Liquidez
La segunda parte crucial de esta estrategia implica la creación de una «circular única de liquidez para las entidades de ahorro y crédito popular».
Esta medida busca introducir instrumentos como el Coeficiente de Cobertura de Liquidez y el Coeficiente de Financiamiento Estable Neto.
Estos indicadores permitirán una mejor evaluación de la liquidez de las financieras populares y su capacidad para hacer frente a retiros de fondos por parte de sus clientes. Además, se espera que esta circular contenga herramientas que ayuden a medir y monitorear los riesgos a los que están expuestas estas instituciones.
Fortaleciendo la Protección: Fondos de Protección
En un paso adicional para fortalecer la estructura de las financieras populares, se contempla un impulso a los fondos de protección.
Tanto el Fondo de Protección de Sociedades Financieras Populares y de Protección a sus Ahorradores (PROSOFIPO) como el Fideicomiso Fondo de Supervisión Auxiliar de Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo y de Protección a sus Ahorradores (FOCOOP) serán objeto de mejoras.
La CNBV ha estado trabajando en la revisión de la normatividad correspondiente para identificar áreas de oportunidad y fortalecer estos fondos, con el objetivo de brindar una mayor protección a los ahorros de los clientes de las financieras populares.
Cumplimiento regulatorio con core financiero
Las SOFIPOS y SOCAPS desempeñan un papel crucial al atender a sectores menos atendidos, la supervisión y cumplimiento regulatorio son esenciales para mantener la integridad y seguridad de estas instituciones financieras.
La CNBV, como entidad reguladora, despliega esfuerzos para garantizar que estas entidades operen dentro de las normas establecidas. Aquí es donde un sistema core financiero moderno entra en juego.
Un sistema core no solo facilita operaciones eficientes, sino que también actúa como el cimiento que mantiene actualizadas las regulaciones y normativas cambiantes.
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